作者｜李万民
来源｜野马财经
近日，主题为“共赴时艰，共塑未来”的2019胡润新金融百强榜峰会在深圳召开。峰会开幕式上，胡润发布了新金融行业重量级榜单——“2019胡润新金融50强”榜单。向来以“科技范儿”著称的洋钱罐，成功入围该榜单。
“在这些入围的企业里边，我们基本算得上是最年轻的企业。”洋钱罐CMO严峻在获奖后如此表示。
据悉，入围该榜单的企业，不乏像蚂蚁金服、京东数科这样的金融科技巨头。年轻的洋钱罐，是如何凭借“技术”的助力获得与这些明星企业同台领奖的机会呢？
技术基因强大
严峻介绍，洋钱罐目前有200多个员工，其中搞技术的就占了一半以上。在公司高管中，技术出身所占的比例甚至更高。“技术范儿“已经成为许多用户对于洋钱罐的最直观印象。
“真正的去做小额消费信贷类资产的平台，就是应该把科技和金融结合在一起，通过技术去提升金融服务的效率。”严峻表示，目前，洋钱罐的业务全部通过线上的方式开展，在完整的借款人生命周期管理的背后，有大数据平台、风控决策引擎、全流程监控预警系统、用户生命周期管理平台和贷后运营管理平台5大系统来做技术上的支持，确保能对贷前、贷中、贷后整个借款过程的全面管理和实时监控。
首先在贷前，洋钱罐会通过大数据对借款人进行征信评估，减少欺诈。在这方面，洋钱罐除了使用一些爬虫技术、在线身份认证技术外，还与数十家数据合作方建立了合作。据严峻介绍，贷前风控涉及到的维度达到6000多个。由于资产端主要为小额分散类资产，平均借款额度只有5500元左右，洋钱罐可以在先天上就基本排除借款人还款能力的问题，而只考虑借款人还款意愿的问题。通过这6000多个维度，将借款人碎片化、弱关系的信息综合细致地分析，进行画像比对，最终确保群体欺诈和个体欺诈都维持在极低的水平。
其次在贷中和贷后，洋钱罐有适合自身业务需求的实时监控系统，以及智能催收系统。通过这些技术上的支持，洋钱罐可以每日对用户存在还款和逾期状态更新，在人群迁移和欺诈行为发生时对模型参数进行动态调整；在催收时，不仅能够实现机器人与人的沟通互动，提醒借款人还款并提供相应的还款方式，还能够保证用户的隐私和安全，完整记录催收过程。
技术应用带来了显著的效果，最直接的体现就是团队上的“小而精”。相比于同行动辄上千人的团队，洋钱罐能以200多人的团队就将平台累计借贷金额做到近500亿元，时常令不了解情况的人对其科技实力赞叹不已。
小额分散，打造“贴心”服务
洋钱罐之所以让人觉得“科技范儿”十足，与其在底层资产上小额分散的特点也有很大关系。据严峻介绍，洋钱罐目前人均单笔借款金额在5500元左右，平均借款周期为210天左右。官网显示的洋钱罐历史累计借贷金额近500亿元，笔数达2800万笔以上。这样庞大的小额、分散类型交易数量，如果没有强有力的技术支撑，凭人力显然是很难实现的。
另据官网显示，洋钱罐历史累计借贷金额逼近500亿元关口的同时，累计代偿金额尚不到10亿元。“就算把我们现在的员工人数再增加2倍、3倍，也很少有人能做到这个程度！”严峻对于洋钱罐所取得的成绩表示了强烈的自信。
事实上，技术的应用在节约了大量的人力、物力，让小额分散业务变得更加高效的同时，还在很大程度上保障了用户的资金安全。比如，洋钱罐借款人的平均借款周期为210天，但是出借人平均出借周期超过7个月。这也就意味着，借款人的还款日期，基本上可以确保要早于出借人的兑付日期。这带来最直接的好处就是，基本上不会出现其他平台所遇到的“长标债转”难题。洋钱罐能够无视雷潮，原因在很大程度上也归根于此。
除此之外，洋钱罐为出借人“着想”还有许多其他方面的体现。比如借鉴传统销售的一些方法，早在2017年9月份就已推出VIP客户服务—成立VIP俱乐部，为每一位VIP客户配备专门的出借顾问，以便给用户提供一对一的专属服务。这些重视用户体验，为用户着想的“贴心”举措逐渐积累起洋钱罐在用户中的口碑，再加上小额分散的资产特点以及强有力的科技支持，在3年多的时间里，洋钱罐就成长为P2P行业最为稳健的几家头部平台之一。
据悉，本次入围“2019胡润新金融50强”榜单的企业中，网贷平台只有10家。谈及此事，严峻有些自豪，“这次胡润能够给我们一个前十，我觉得是对我们很大的一个认可”。谈及公司未来的发展，严峻表示，公司在个人借贷领域积累了很多金融科技服务的经验，希望未来不仅能将这些优秀的技术和经验应用在P2P上，还能够对其他的B端金融机构赋能，进行技术输出，帮助他们去做好小额分散的服务。
严峻介绍，洋钱罐母公司瓴岳科技，已经开始出海印尼布局零售信贷，旗下的消费金融平台已经在印尼金融监管机构 OJK 获得牌照。
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